加息不足惧, 就怕你不努力

继四月地产新政出台,房市持续平淡后,央行在712号要加息的喧嚣开始日渐高涨,最近各媒体几乎把加息说成了铁板钉钉真是看热闹不嫌事儿大。

 

好吧,既然这么笃定,况且过去的7年来一直没有加息,我们就按照真的加息来设计一下未来的日子。

 

虽然我们多数人不是经济学家,然而看着媒体和各路经济学家历年来的房市和经济分析文章,也知道,加息意味着经济好转,加币坚挺;加息传递出来的信号是利国利民的好消息。

 

并且,央行此次加息,是隔夜贷款利率提高四分之一个百分点,说人话,就是,0.25 个点。

 

如果您现在的贷款利息是2.35,且并没有选定锁定在此,而是浮动,您的贷款利率很快就变成 2.6 …然而,即便是这样的利率,也是多少人梦寐以求的利率,这个0.25,真的会对您的还款有影响么?

 

当然,您说了,这个不是利率如何的问题,是市场走向,买家是否因此而看衰市场,不出手的关键问题。

 

说的对,正如新政出台买家开始观望,买家们感受到的是新政释放出来的信号,而不是没钱没需求。这个信号让买家们对房市的未来走向无法预测。

 

过去的几周,关于9月房市是否会好转,甚或明年开春形式如何,是否会买卖平衡,甚至卖家是否重新坐庄等内容生出的争议,几乎成了敏感的政治话题。由此引发的没必要且及其可笑的愤怒和仇视,无房一族的幸灾乐祸和有房一族的气急败坏,让我无奈且悲哀。

房子是用来住的,不是给人看的。自己的日子自己过,怎由他人论短长?不就是房子么?别忘了,高晓松说过,生活中除了房子,还有诗和远方。

 

说回到加息。房市在加息后会怎样

 

最多的论点是,过去的这些年,大多伦多火爆的房市都有拜于超低利息;如果贷款利息加高四分之一个点,或者,一个点,很多人可能要被迫卖房,因为无法支付每个月多出来的那几十,几百加币。所以,加息后,房市势必会雪上加霜。

 

对于账上连房款的20%首付款都远远不够的,甚至要分租生存的很多家庭或个人来说,现在利息是0,您买房么?

 

跟一个没脚的人说鞋要涨价,有意义吗?

 

对于首付款充足,工作稳定且高薪人士来说,现在的利息再涨2个点,需要买房还是买房,本来现在的利息也是太低了啊。

 

好吧,上述两种人群属于特殊的两端,非贫既富。我们要说的是中等收入,需要计划开销而生活的,像我这样的每日奔波的多数百姓。

 

又到了忆苦思甜篇章。20062月,我买了在加拿大的第一栋属于自己的物业。在我热爱的国度,拥有了自己的物业,无限感恩。

 

我当年得到的贷款利息 5.05 锁定五年。当年随后的浮动利率就是短暂的6.0多,然后就是一路下调,到了2。虽然付出了很多利息,然而我却被搬入新居的喜悦心情所迷惑,可以随时请朋友来吃饭,高谈阔论而不必考虑其他同住人的抱怨;所有这些,都不是降息或者涨息能影响的。

 

后来逐渐意识到,我比别人付出的利息多的不是一点儿半点儿,这让我觉着更应该努力工作,将损失夺回来。努力工作让我视野更开阔,思路更灵活,更能抓住生活中每一个有利机会,也更注重投资。

这些年里,我接触到很多客户和身边的邻居,熟人。很多当地西人跟我分享他们付过的高息贷款,以及他们当年的挣扎。

 

我的隔壁邻居是当地西人,一位和善,睿智,见过世面能撑得起场子的女子。她有次跟我聊天,说她86年买入现在的住房,当年不到$20万,到了89年,当时的贷款利息到了9个点。她自己本人始终在银行任职,似乎可以得到一点儿优惠,但也是8个点以上。那又怎么样?她和丈夫还有两个孩子要养,但绝对不想因为高利息而将房子出售。

 

夫妻二人在自己本身的工作外,又找了另外的临时工作,周末也不闲着,努力为了房子而奋斗。现在,守得云开见月明,房子已经是百万以上,贷款早已付清,孩子们成家立业,夫妻二人安享中晚年。

在前几年的买房投资中,很多自雇人士,开销大,收入不稳定,无法从大银行贷款,但也毫不犹豫的从诸如 Home Trust Equitable Bank,等B级银行贷款。这些金融机构的贷款利率很好的时候也要3.99,即使是现在,Home Trust 经历小小的危机,给客户的贷款利息提升到4.89,仍然远远好过我2006年购置首套物业时CIBC这样的大银行贷款利息的5.05。而和89年的8.0几的高息更是没办法比。

 

人过惯了好日子,或者说,非常低息的日子,感觉任何一点加息都仿佛是世界末日,然而并不是。

 

另外一个隔街邻居,也是西人,单身女士。好命的她,在当年结婚时,父亲送她现在住的这栋独立屋作为结婚礼物。房子无贷款。

 

父亲的条件是,必须写她个人名字,签署婚前协议,任何情况不可以瓜分该物业。25年后一语成谶,夫妻离婚。官司打得二人身心具疲,男人终究没有要回自以为属于自己的一半物业,最后净身出户。

妻子现在独自住在这栋物业,这么些年来,因为有前夫的支持,本人从来没有出去工作过。

 

她是钢琴科班出身,平时在家做自由钢琴老师。有课就上,没课就闲着,基本无法靠此谋生,她似乎也不需要,她不是贷款0利息,她是没贷款。然而,生活中的开销并不少,时日渐近,终于要卖房取现,计划租房度余生。

 

闲谈中,她不断抱怨钢琴课不稳定,学生们来来走走。我知道,作为钢琴老师,要不断提高自己的水准,甚至要在很多被社会和大众承认的钢琴比赛中获奖,提升自己的过程,也给学生和家长们信心。然而这些她并不去做。没有生活压力还好,然而,都到了要卖房套现的地步,为什么不去努力工作?

 

人需要有压力,工作中需要有竞争。这个世界上,成就我们的,永远是对手和敌人。

 

央行加息,对国家利好。只有国家的经济状况好,才可以国富民强;加息可以相对稳定房市,没有了令人浮躁的从房地产中来的高利润,每个人可以各司其职,人尽其才,做自己热爱,擅长,并可以谋生的事。

 

与其每天担忧央行加息,不如提升自己,努力工作更好。

34P Alice(1)

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